20대 직장인 자산 포트폴리오 구성을 어떻게 해야할까

제가 잘 아는 건 없지만 그냥 인생을 살다보니 이렇게 돈을 써서는 망하겠다 싶은 순간들이 많았습니다.

그래서 포트폴리오 구성을 해서 자산 관리를 해야겠다  싶었습니다.

드디어 하게 되어서 뿌듯합니다.

이제 만나이로 20대를 비벼야하는 이 시점에서 자산 관리는 정말 필수인 것 같습니다.

 

 

ISA를 통한 절세는 필수 

 

ISA에서 발생하는 금융소득은 계좌 내 차손익을 우선 통산하고

 

서민형 (직전 연도 총급여 5000만원 이하 또는 종합소득 3800만원 이하) 연 200만원 비과세

농어민형 (직전 연도 종합소득 3800만원 이하)은 연 400만원까지 비과세

 

ISA로 번 돈 +500 ISA로 잃은 돈 -300  =차손익 우선 통산하면 200	200벌었으니까 이건 비과세로 아예 다 내 돈 세금이 없음.
서민형의 경우 ISA 투자로 번 돈 + 900 잃은 돈 -500 =차손익 우선 통산 400	400 벌엇으니 비과세

 

근데 ISA계좌로 하면 일반통장에 비해 예적금은 이자율이 좀 낮은 것들이 많았었다.

 

ISA 종류

신탁형 ISA : 예금, 펀드, ETF 등에 투자 가능하며 은행에서 주로 제공하는 상품에 투자합니다.

=> 저는 3년 전에 이걸로 만들어서 따로 국내 상장 주식을 투자하지 못했는데, 이번에 10월에 만기되면 위험 자산에 투자할 수 있는 중개형 ISA를 만들 예정입니다.

중개형 ISA : 국내 상장 주식, 펀드, ETF, 채권 등에 직접 투자할 수 있는 형태로 증권사에서 개설할 수 있습니다.

일임형 ISA : 투자 성향에 맞춘 포트폴리오를 증권사나 은행이 알아서 운용해 주는 형태입니다.

 

비과세·납입 한도 최고 2.5배 커져요… 稅테크 필수품 ‘ISA’ (chosun.com)

비과세·납입 한도 최고 2.5배 커져요… 稅테크 필수품 ‘ISA’

-참고할만한 뉴스기사

---

 

ISA통해서 투자하든 일반 계좌로 하던 간에 자산 구성 (%)을 내 투자 성향에 맞게 어떻게든 해야한다.

 

다양한 사례

[사회초년생 돈관리] 월 200 직장인 자산분배 방법, 금액까지 “포트폴리오” 공개 : 네이버 블로그 (naver.com)

[사회초년생 돈관리] 월 200 직장인 자산분배 방법, 금액까지 “포트폴리오” 공개

20 위험자산 70 안전자산 10 노후대비

 

 

자산 포트폴리오 양식 공유(ver.2) : ① 재무로드맵, ② 가계부, ③ 자산현황 ④ 포트폴리오 : 네이버 블로그 (naver.com)

자산 포트폴리오 양식 공유(ver.2) : ① 재무로드맵, ② 가계부, ③ 자산현황 ④ 포트폴리오

이대로 해봐야지 ..! 

 

 

 

1. 예적금

 

2-3은 세금 차이가 조금 있을 뿐

2. 국내 주식

3. 해외 주식

 

4-5는 위험도 차이

4. IRP

5. 연금저축